Особенности кредитования малого бизнеса

Последние десять лет в нашей стране наблюдается кредитный бум. Наверное, большинство населения обращалось в банк по вопросу выдачи кредита. Многие люди уже просто не представляют себе приобретение какого-либо серьезного товара без того, чтобы не оформить кредит в банке. В свою очередь банковские учреждения в борьбе за клиентов предлагают населению все новые и новые виды кредитов с разнообразными привлекательными условиями. Очевидно, что самым значимым условием привлекательности кредитной программы выступает процентная ставка.

Банки вполне успешно кредитуют как физических лиц, так и крупный бизнес. Тем не менее, есть сфера кредитного рынка, где сначала развитие шло не так бурно. Речь идет о малом и среднем бизнесе, особенно том, который только начал деятельность. Сложность состоит в том, что малый бизнес, обычно, не имеет имущества, которое стало бы предметом залога. Вместе с тем, начинающие, недавно открывшиеся предприятия, которым для начала всегда требуются дополнительные денежные средства — не могут получить в банке кредит потому, что у них на первых этапах отсутствуют финансовые результаты, либо зафиксирован убыток.

Тем не менее, такой обширный сектор экономики не может остаться без внимания банков и других финансово-кредитных учреждений. Поэтому банкам пришлось идти на риск, чтобы предоставить кредиты среднему и малому бизнесу.

К примеру, банки выдают кредиты до какой-то фиксированной суммы без предоставления залога. Или кредит выдается на небольшой срок. Важнейшим фактором в этом случае выступает прозрачность деятельности компании и обоснованность проекта, который предполагается кредитовать. Если бизнесмен приведет четкие и убедительные аргументы, предоставит необходимые документы и расчеты, которые свидетельствуют о том, что его бизнес имеет перспективы развития, что у него не зарегистрированы задолженности по зарплате и налогам, то банки очень часто принимают положительное решение.

Нужно сказать еще об одном важном сдерживающем факторе при обращении бизнесмена в банк – процентная ставка по кредиту. Проценты по кредиту выступают серьезной нагрузкой для большинства представителей среднего и малого бизнеса, а в особенности для тех, кто едва начал свою деятельность, так как даже имея обеспечение и получив кредит на развитие бизнеса, нужно некоторое время на становление бизнеса. Это в особенности касается предпринимателей, которые заняты в производстве. А, например, в сельском хозяйстве, чтобы увидеть результат от вложений часто приходится ждать год и больше. А на протяжении этого времени компания может совсем не получать никакой прибыли, но при этом от выплаты налогов и заработной платы ее никто не освобождает. А проценты и тело кредита является дополнительным, весьма нелегким, бременем. А учитывая то, что при отсутствии обеспечения, банковские учреждения, выдавая кредит, обычно подстраховываются путем повышения процентной ставки, то бизнесмен оказывается загнанным в угол.Решением данной проблемы может стать предоставление отсрочки.

Бизнесмен платит только проценты в течение первых несколько месяцев, а уж когда его предприятие наберет обороты, выплачивает основной долг. Еще один выход — продление срока кредита. При этом месячная сумма взноса становится меньше.

В существующей финансовой системе, кредитование является системным явлением. Доступность кредита обуславливает развитие как отдельного предприятия, так и всей экономики.

[Всего голосов: 1    Средний: 5/5]

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *